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银监局开2750万元超级罚单!被罚银行老大曾说“赚钱赚到不好意思”

楼主:成功之路分享 时间:2019-07-08 10:53:15


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来源:深蓝财经,券商中国(ID:quanshangcn)


11月30日,北京银监局对民生银行北京分行及张颖、肖野等13名责任人作出终身禁业、取消董事、高级管理人员任职资格等行政处罚,并对民生银行北京分行给予合计2750万元罚款的行政处罚。


2750万的巨额罚单刷新了银监系统的罚单金额纪录,也是本月以来开出的第二张千万级罚单。


而在此前的8月11日,上海银监局对花旗银行开出了1064万元的罚单;11月17日,北京银监局对中国农业银行北京分行开出了1950万元的罚单。


而根据今日银监会会议消息,前十月共处罚金融机构1486家,罚款金额5.92亿,没收金额0.75亿,49人被终身禁止从事银行业工作。金融机构内部处理16.7万人,移送司法252人。




监管层的态度会对金融监管越来越严,监管标准会越来越高,对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大,特别是银行业金融机构的公司治理和股东行为或将成为下一步监管“敲打”的新方向。


“目前我们的行政处罚金额已经刷新了千万元的纪录,未来亿元级的处罚也可能会有。”银监会副主席王兆星称。


值得注意的是,正是民生银行的董事长洪崎数年前的一番话,引发了公众对银行业赚钱的探讨。


洪崎数年前表示:“企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”如今在民生银行身上的罚单破纪录,也着实反应了银行业的阔绰。


32张百万罚单,千万级罚单集中8月后出现


据券商中国记者统计,银监系统今年以来至少开了679张罚单。其中,32张超过100万元的罚单,百万级罚单共计罚没金额12673万元,而单张罚款金额最高为2750万元。



32张超过100万元的罚单,有3张千万级别罚单,5张500万元以上的罚单,200万元及以下的罚单共有20张。从时间上来看,千万级罚单分别来自8月份和11月份。


从32张百万级罚单来看,因违反审慎经营规则被罚的最多,共有13张罚单。


3张千万级罚单,均与违反审慎经营规则有关


以下是3张被罚金额高于1000万元罚单的具体情况:


1、中国民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则,北京银监会责令该分行改正并处以2750万元的罚款,相关负责人张剑、周瑾被罚金额50万元。


2、中国农业银行北京市分行同业票据业务严重违反审慎经营规则,北京银监会责令该分行改正并处以1950万元的罚款,相关负责人胡则刚、吴增强被罚金额10万元。


3、花旗银行(中国)有限公司被处罚的原因有两方面,一是在2015年1月至10月,该行辖下部分分行在审批同意后,在发放部分房地产贷款时,违反了利率规定;二是该行对低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎,截止2015年末逾期未改正。上海银监会责令该分行改正并处以1064万元的罚款。



17人终身禁止从事银行业,13人被取消董高任职资格


银监会在加大对违规银行业金融机构资金处罚力度外,对相关责任人的处罚也绝不姑息。


这次罚单的开出,除对民生银行的2750万元罚款外,还对两位负责人分别罚款50万元。同时,此次罚单是今年以来涉及人数最多的罚单,涉及13位负责人。北京市银监局对上述负责人分别做出终身取消董事、高级管理人员任职资格、禁止终身从事银行业工作、50万元罚款等行政处罚。


此外,17名银行职员被处以终身禁止从事银行业工作,另有两人被禁一年内、二年内从事银行业工作。



在被处罚的25起涉禁入银行业或取消董高任职资格的罚单案由中,违规私售非本行产品、私募产品、涉假理财产品的最多,多达9起;涉及同业票据业务而带来内控失效或违反审慎经营规则的,有6起;涉嫌贷款违规的案例,包括贷前调查和贷后管理不尽职、违规挪用贷款资金或转让信贷资产等案例共3起,其它多被处以警告处罚。


个人遭遇银监部门处罚中的一个普遍现象是:连株式受罚。银行分支行违规时,将牵连至少2名管理人员或员工受罚。


比如民生银行北京分行航天桥支行假理财案的处罚中,除了法人民生银行北京分行面临大额罚单,涉案银行职员张颖、肖野、何蕊被禁止终身从事银行业工作,支行行长、责任人张颖终身取消董事、高级管理人员任职资格,对涉案职员王涛等7人1年内禁止从事银行业工作;张剑、周瑾被给予警告并处50万元罚款;曾任民生银行北京分行行长助理的王月玮被取消5年的董事、高级管理人员任职资格。


“假理财”成导火索,监管层将重点整治公司治理、股东行为


今日被重罚2750万的“假理财案”,曾在上半年惊动银行圈。此案涉资约16.5亿元,涉及客户约150余人。据了解,此款假理财产品称该保本保息,理由因“原投资人急于回款,愿意放弃利息,一年期产品原本年化收益率4.2%,还有半年到期,相当于年化8.4%的回报”。


曾有媒体报道指出,此事牵涉“萝卜章”票据造假,但随后民生银行进行了澄清。4月20日,民生银行北京分行表示,航天桥支行案件是理财产品造假,属于该支行行长张颖私自伪造假合同,不涉及票据业务。


4月27日民生银行公告称,北京分行航天桥支行行长张颖,通过控制他人账户作为资金归集账户,编造虚假投资理财产品和理财转让产品,其本人或指使支行个别员工寻找目标客户。非法募集客户资金用于个人支配,有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域,所募集资金未进入本公司账务体系。


在当前金融监管越来越严格的情况下,一些银行人士认为,首先还是要规范银行自身的行为规范,从自我监管要做起,防止风险出现,防止对消费者的金融消费造成风险。


券商中国引述华中地区一监管部门人士表示,从调研结果看,城商行、农商行等中小银行的公司治理相对不健全,股权结构混乱、关联交易不规范等情况突出,部分银行甚至沦落为大股东的“提款机”,为股东输送利益情况严重,这些都给银行的风控安全埋下隐患。


12月1日,银监会就近期重点工作召开通报会。


前十月共处罚金融机构1486家,罚款金额5.92亿,没收金额0.75亿,49人被终身禁止从事银行业工作。金融机构内部处理16.7万人,移送司法252人。


银监会审慎规制局局长肖远企表示,今年年初采取的一系列强监管措施以来,银行业出现一些新变化,银行回归本源、专注主业的效果愈发显现。今年前10月,银行业金融机构新增贷款 12.2万亿,同比多增1.5万亿,占新增资产的比例为79.5%,同比大幅提高超35.2个百分点。


同业业务增速继续放缓。数据显示,今年前十月,银行业同业资产和同业负债同比减少3.4万亿、1.4万亿;理财产品增速降至4.7%,同比增速下降26.5个百分点,同业理财尤其明显,同比净减少2.7万亿元,委托贷款同比少增8900多亿元。


“过去银行每年表外业务增速在50%以上,今年前十月只有16.1%。我们要求银行从事非主流业务要围绕、聚焦支持主业发展,也就是说,发展其他业务也可以,但必须是为了支持主业发展,否则是我们不鼓励、不支持的对象。”肖远企称。


银监会审慎规制局局长肖远企表示,进一步加强商业银行股权和股东管理,原则是银行不得有隐形股东,不得有股权代持,对股权穿透到最终的实际控制人。目前商业银行股权管理办法正在公开征求意见。


银监会将尽快遏制现金贷无序发展势头;机构必须有放贷业务牌照,无牌照的要禁止取缔。


高层表态:未来还有亿元级罚单


实际上,十九大以来,银监会官员曾有多次表态。银监会主席郭树清在十九大期间中央金融系统代表团讨论会上就表示,现在一个比较突出的问题是股东发挥作用、履职不到位不规范的问题,还有一些隐瞒股权、寻找代持等现象,公司治理结构难以规范。首先要从股东股权、股东大会入手,严格按照公司法规定及其他相关法律规定履职,才能使董事会、监事会和管理层关系理顺。同时要特别重视董事会建设,发挥独立董事的作用。


银监会副主席王兆星更是在城商行年会上直言中小银行公司治理问题突出。他指出,从有的风险事件和案件来看,个别城商行公司治理有严重缺陷。尤其是当前外部环境不确定性增加,以往被高速增长所掩盖的问题水落石出。在股权管理上,必须落实穿透原则,提高股权透明度,规范隐性股东和股权代持现象。严格股东行为管理,规范股权质押、股份转让等行为,切实落实关联交易管理规定和管理程序,严防股东利益输送。


银监会副主席曹宇也强调,强监管将是今后工作的主基调,既要关注信用风险、流动性风险、操作风险等普遍性风险,也要重视代理风险、洗钱风险等可能忽视的风险。


尽管民生银行刚刚被开出的罚单金额刷新了纪录,但从监管高层的表态看,十九大后金融监管趋势会越来越严,对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大。


正如王兆星所说,“目前我们的行政处罚金额已经刷新了千万元的纪录,未来亿元级的处罚也可能会有。希望各银行牢牢记住,违法违规或许能带来1000万元的收入,但是未来极有可能面临三五千万元的处罚。”




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在日本国内,法令上并没有正式规定日语为日本的官方语言或国家语言,但《裁判所法》(裁判所即法院)第74条规定:“裁判所,使用日本语”。此外,在《文字及活字文化振兴法》中已将“日语”与“国语”同等看待(第三条第二款:“要振兴文字及活字文化,必须充分的体认到‘国语’是日本文化的基石。”、第九条:“国家,应当尽可能...(中略)...支援将‘日语’的出版物翻译为外国语言...”)。此外,各级学校的“国语科”所教授的内容是日语。

在日本国外,主要使用日语的有中南美洲(巴西、秘鲁、玻利维亚、多米尼加共和国及巴拉圭等)和夏威夷等地区的日本人移民 ,但其中也有很多人在经过三、四代以后就不再说日语了。

第二次世界大战前日本曾统治的地区,主要包括朝鲜半岛、中国的一部分(台湾、东北地区、香港)、库页岛及南洋群岛(北马里亚纳群岛、帕劳、马绍尔群岛及密克罗尼西亚等),尚有一部分在当时曾受过日语教育者能够使用日语。


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