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一文读懂主流支付公司大POS和手刷MPOS优缺点~

楼主:支付圈那些事儿 时间:2019-08-13 16:43:01

 先展示结果,如果您只想选设备,看设备排行即可。如果想了解大POS和MPOS手刷对比,请翻到结尾查看。想了解详细测评继续向下看。

(大POS和手刷评分标准不一样,各类评分只限在各类下比较)

   

  随着2017年政策监管的升级和支付技术的发展,让本身已经高速发展的支付行业再次加速,产品快速的更新迭代。2018年支付产品将会更加丰富,同时技术升级也会给我们带来更新更方便的支付体验。


  在这些纷杂的产品中,我们希望通过一篇文章带您了解现有市场上主流的支付产品。通过对产品的品牌知名度、安全性、费率、养卡、产品易用性、平台交易量排行、用户好评等方面的评测和分析,给您一个清晰明了的支付产品图谱。


  帮消费者选择到更适合工具,帮代理商找到更好的产品。


  评测分为二个大类,分别是大POS机,MPOS手刷,每个分类中我们找到了主流的5款设备。




--- 大POS类 ---




第一名:海科

产品名:无线POS终端  


型号:G2


产品硬件:新国都


品牌:北京海科融通支付服务股份有限公司


安全性:基本情况,支付牌照有效期2021年12月21号,企业注册资本:2.558亿


行政处罚:暂时没有查到


费用:贷记卡秒到0.6%手续费, 小编拿货价300元,手续费符合市场基本手续费,单台设备拿货成本适中,每个代理商拿货价格不完全一样。


商户种类:较多共计41个种类型可选,包括百货商品、电器零件批发、五金商店、各类杂货店便利店、保健及美容SPA、办公及商务家具批发、计算机及外围设备批发、家具家用设备零售商、按摩店、鞋店、汽车零件、加油、婴儿儿童服装、箱包、服装批发、住宿、珠宝、电信服务等,商户种类只限注册地的商户,外地使用也只显示注册地商户,每次刷卡前需APP自选心仪商户,刷卡小票信息商户名称一直显示注册时商户名称,信用卡对账单随着APP选的商户改变而变,每天限更换1-2次商户类型,更换频繁会提示“变更MCC码过于频繁”


跳码,根据一些网友反映,2017年8月到9月份本地跳码(行业)严重。


平台交易量:2017年05月支付机构清算交易金额统计,965.25亿元,排名5。


产品易用性:POS机和多数POS机操作类似


APP体验尚好,注册时选择个体户,个体户经营范围随便选择即可。


用户好评:通过APP store,海科APP微掌铺所有版本评分3.0.偏低



总结:优点,产品安全性高、优商户类型多,设备费用适中。

           缺点,商户只支持机子注册地的商户,不能精准选择商户,每天更换商家次数少。


                                             综合表现82.5分



第二名:卡友

产品名:无线POS终端  


型号:G2


产品硬件:新国都


品牌:卡友支付服务有限公司


安全性:基本情况,支付牌照有效期2022年6月26号,企业注册资本:1亿


行政处罚:中国人民银行长沙中心支行2017/8/28对卡友支付服务有限公司湖南分公司违反银行卡收单业务处以罚款人民币13万元 中国人民银行上海分行2015年4月10日对卡友支付服务有限公司因违反非金融机构支付规定限期改正,并处以罚款人民币5万元


费用:贷记卡秒到0.6%手续费, 小编拿货价230元,手续费符合市场基本手续费,单台设备拿货成本略低,每个代理商拿货价格不完全一样。


商户种类:共计21个种类型可选,餐饮娱乐、商场、超市、奢侈品、批发、加油、美容健身、酒店旅游、教育培训、服装、零售、生活服务、生活缴费、烟酒、宠物、金融、汽车、房产、医疗、公益.每个类型下可选择具体的公司(店),但是每个类型下边有非该类型下的商户,例如:在超市类型下有建材、物流、房地产。商户种类只限注册地的商户,外地使用也只显示注册地商户,每次刷卡前提前在APP上关注好具体公司,小票信息和信用卡消费记录一致,每天更换商家没有限制


跳码,根据代理商和一些网友反映,会跳行业,偶尔跳地区。


平台交易量:2017年05月支付机构清算交易金额统计,47.45亿元,排名28。


产品易用性:POS机和多数POS机操作类似,


APP体验尚好,机子注册时需要提前发给代理商个人资料,需要给代理商资料略多。


用户好评:通过APP store,卡友APP卡友商服所有版本评分3.5.偏低



总结:优点,产品安全性高、精准选择固定的商户,每天更换商户没有限制,小票和信用卡消费记录一致,机子费用低。

           缺点,卡友公司被人民银行处罚过2次,商户只支持机子注册地的商户,商户分类错乱。


                                            综合表现79.4分




第三名:拉卡拉

产品名:无线POS终端  


型号:E350


产品硬件:联迪


品牌:拉卡拉支付股份有限公司


安全性:基本情况,支付牌照有效期2021年5月2号,注册资本:3.6亿


行政处罚:拉卡拉支付有限公司浙江分公司2018年2月14日被中国人民银行,因为未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、存在危害支付服务市场的违规行为处罚4万元,


费用:贷记卡秒到0.6%手续费, 小编拿货价300元,手续费符合市场基本手续费,单台设备拿货成本适中,每个代理商拿货价格不完全一样。


商户种类:单一,一机一户。


跳码,根据一些网友反映,2015年到2016年跳码严重。


平台交易量:2017年05月支付机构清算交易金额统计,1316.16亿元,排名4。


产品易用性:POS机操作繁琐,激活时需要输入激活码、设置网络。


APP体验尚好,注册简单,APP可以查看交易记录等。


用户好评:通过APP store,拉卡拉APP拉卡拉商户通所有版本评分2.5偏低



总结:优点,产品安全性高、设备费用适中。

           缺点,商户单一,不能自选商户,POS机操作繁琐,APP用户好评较低。


                                        综合表现62.1分




第四名:随行付

产品名:无线POS终端  


型号:ME31


产品硬件:新大陆


品牌:随行付支付有限公司


安全性:基本情况,支付牌照有效期2022年6月26号,注册资本:1.999亿


行政处罚:暂时没有查到


费用:贷记卡T+1到账0.6%手续费, 小编拿货价400元,手续费符合市场基本手续费,到账时间晚一个工作日。单台设备拿货成本高于同类,每个代理商拿货价格不完全一样。


商户种类:单一,一机一户。


跳码,暂时没有查到


平台交易量:2017年05月支付机构清算交易金额统计,883.15亿元,排名7。


产品易用性:POS机和多数POS机操作类似,交易金额不足300,免密免签。POS机购买时部分代理商通过借其他店信息能办理,部分代理商不办理个人。


APP体验尚好,注册简单,APP可以查看交易记录等。


用户好评:通过APP store,随行付APP随行付收银台所有版本评分4.1偏中



总结:优点,产品安全性高、交易过程简单。

           缺点,商户单一,不能自选商户、设备价格略高、到账时间晚。


                                       综合表现61.6分


 


第五名:点佰趣

产品名:无线POS终端  


型号:G2


产品硬件:新国都


品牌:上海点佰趣信息科技有限公司


安全性:基本情况,支付牌照有效期2021年12月21号,注册资本:1.2亿


行政处罚:暂时没有查到


费用:贷记卡秒到0.6%手续费, 小编拿货价388元,手续费符合市场基本手续费,单台设备拿货成本高于同类,每个代理商拿货价格不完全一样。


商户种类:单一,一机一户。


跳码,暂时没有查到


平台交易量:2017年05月支付机构清算交易金额统计,642.63亿元,排名12。


产品易用性:POS机和多数POS机操作类似,


APP,暂时没有找到APP(工作人员解释说在研发中)


用户好评:暂时没有找到APP



总结:优点,产品安全性高。

           缺点,商户单一,不能自选商户、设备价格略高、无APP。


                               综合表现58分




--- MPOS类(手刷)---




第一名:友刷

产品名:友刷


型号: TYHestia711 V3.0


产品硬件:武汉天喻信息产业股份有限公司


品牌:卡友支付服务有限公司


安全性:基本情况,支付牌照有效期2022年6月26号,企业注册资本:1亿


行政处罚:中国人民银行长沙中心支行2017/8/28对卡友支付服务有限公司湖南分公司违反银行卡收单业务处以罚款人民币13万元。中国人民银行上海分行2015年4月10日对卡友支付服务有限公司因违反非金融机构支付规定限期改正,并处以罚款人民币5万元


费用:贷记卡秒到0.55%+3,T+1到0.55%手续费, 小编拿货押金50元,秒到和T+1手续费都低于市场基本手续费,单台设备免费送货,无激活成本,刷本人信用卡5100返50元押金。


商户种类:较多22类,每个分类都有单笔限额方便用户选择,可以自选确定到具体的公司名称,根据GPS自动定位,默认本地商户。


跳码,根据网友反映2018年2月多有跳码、跳地区情况发生。


平台交易量:2017年05月支付机构清算交易金额统计,47.45亿元,排名28。


产品易用性:友刷和多数MPOS机操作类似,


APP体验尚好,精准选择商户体验好,不强制用户激活。


用户好评:通过APP store,友刷APP所有版本评分3.9偏中



总结:优点,产品安全性高、秒到和T+1手续费低,支持行业多,可精准选择每个行业的具体公司。

           缺点,代理商服务态度差。


                                                   综合表现75.6分


 


第二名:瑞和宝

产品名:瑞和宝MPOS


型号:M7


产品硬件:深圳市艾创电子有限公司


品牌:深圳瑞银信信息技术有限公司


安全性:基本情况,支付牌照有效期2019年7月9号,企业注册资本:1亿


行政处罚:中国人民银行南昌中心支行,2017年4月12日深圳瑞银信信息技术有限公司南昌分司,违反《银行卡收单业务管理办法》责令限期整改,并处以罚款5万元整


费用:贷记卡秒到0.55%+3,非秒到0.6%手续费, 小编拿货免费,秒到手续费低于市场基本手续费,单台设备免费送货,激活成本较高,开通即扣除90元 刷满4千返现30 累计达到5万返现30 累计到10万返现30,共90元。

商户种类:多但是不可以自选,根据GPS自动定位,默认本地商户,自动挑选商户,


跳码,2017年9月多数网友反映设备在消费物品和消费时间、行业非常不匹配。


平台交易量:2017年05月支付机构清算交易金额统计,1380.24亿元,排名3。


产品易用性:MPOS机和多数MPOS机操作类似,


APP体验尚好,完成交易需要缴费90元激活费,否则无法使用。


用户好评:通过APP store,瑞和宝APP所有版本评分3.4偏低



总结:优点,产品安全性高、支持行业多,设备免费,秒到手续费用低。

           缺点,不能精准选择商户,激活返现金额比较高。       


                                       综合表现74.1分




第三名:闪电宝

产品名:闪电宝


型号:ME30


产品硬件:福建新大陆支付技术有限公司


品牌:上海汇付数据服务有限公司


安全性:基本情况,支付牌照有效期2021年5月2号,企业注册资本:1亿


行政处罚:中国人民银行上海分行2015年4月10日对上海汇付数据服务有限公司违反非金融机构支付规定限期改正,处以罚款人民币6万元


费用:贷记卡秒到0.6%+3, 小编拿货押金30元,秒到手续费和市场基本手续费类似,激活成本较高,激活需要120押金,会在后期的交易款中返还,刷满5000返20,5万返40,10万返120。


商户种类:比较多22类可以自选,根据GPS自动定位,默认本地商户,自动挑选商户。


跳码,2017年9月多数网友反映跳码严重戏称“跳码王子”跳地区、跳行业。


平台交易量:2017年05月支付机构清算交易金额统计,357.99亿元,排名16。


产品易用性:闪电宝和多数MPOS机操作类似,购买产品比较繁琐,需要先下载APP,实名认证后APP内申请设备,客服回访电话后,微信缴30元押金才能发货。


APP体验尚好,初次交易必须缴纳120元激活费,否则无法使用。


用户好评:通过APP store,闪电宝APP所有版本评分4.1偏中



总结:优点,产品安全性高、支持行业(22类)多,可以自选行业。

           缺点,激活费用高、反还额度高,跳码严重,购买设备复杂。


                                              综合表现73分




第四名:拉卡拉收款宝

产品名:手机收款宝


型号:ME30


产品硬件:福建新大陆支付技术有限公司


品牌:拉卡拉支付股份有限公司


安全性:基本情况,支付牌照有效期2021年5月2号,注册资本:3.6亿


行政处罚:拉卡拉支付有限公司浙江分公司2018年2月14日被中国人民银行,因为未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、存在危害支付服务市场的违规行为处罚4万元,


费用:秒到0.6%+2,D+1手续费0.6%,手续费符合市场基本手续费,每笔交易费低,单台设备拿货成本较高,市场价99元,激活成本较低,刷满2000返现99元,代理商也可以自行调整设备价格。


商品种类:8类,包括住宿、餐饮、日用百货等,只限注册地的商户,外地使用显示注册地商户,按时间段自动跳商户。


跳码,2016年1月有网友反映跳地区、跳费率。


平台交易量:2017年05月支付机构清算交易金额统计,1316.16亿元,排名4。


产品易用性:硬件体验尚好,APP认证时经常报错、认证操作比较繁琐。


用户好评:通过APP store,拉卡拉收款宝所有版本评分3.0.偏低



总结:优点,产品安全性高、每笔交易费低、激活成本低、非秒到时间是自然日(包括周六日、节假期)。

           缺点,不能精准选择商户,只支持注册地商户,单台设备拿货价格高。


                                     综合表现71.85分


 


第五名:掌富通

产品名:掌富通 V204


型号:TYHestia711 V3.0


产品硬件:武汉天喻信息产业股份有限公司


品牌:中汇电子支付有限公司


安全性:基本情况,支付牌照有效期2023年1月5号,企业注册资本:3.005亿


行政处罚:中国人民银行太原中心支行2017.12 .27对中汇电子支付有限公司山西分公司未按照规定履行客户身份识别义务,对此机构处以罚款人民币20万元,对高级管理人员处以罚款人民币1万元。天津市市场和质量监督管理委员会2017年9月1日对中汇电子支付有限公司通过登记的住所或者经营场所无法联系被列入经营异常名录 


费用:贷记卡秒到0.6%+3,T+1到0.6%手续费, 小编拿货50元押金,手续费符合市场基本手续费,单台设备押金符合市场基本押金,激活成本较低,刷满2100返现50元,代理商也可以自行调整设备价格。


商户种类:9类可选择某一用户类型,自动挑选该类型的商户,根据GPS自动定位,默认本地商户,不包括12个区域不落地:黑龙江、吉林、宁夏、甘肃、青海、新疆、西藏、海南、深圳、厦门、宁波、大连等12个省(区、市)


跳码,暂时未找到网友反映跳码


平台交易量:2017年05月支付机构清算交易金额统计,655.14亿元,排名11。


产品易用性:掌富通和多数MPOS机操作类似,


APP体验一般,实名认证拍照时体验略差。


用户好评:通过APP store,中汇掌富通APP所有版本评分3.8偏中



总结:优点,产品安全性高,可以自选行业,激活成本低。

           缺点,全国有12个地区不支持,APP体验一般。


                                           综合表现71.1分




--- 总结 ---



大POS和MPOS优缺点对比:


根据评测结果,每个设备都有自身的优点,需根据每个人的需求来选择设备,

 


大POS

MPOS手刷

安全

都有支付牌照

都有支付牌照

机子费

230~400元/台

0~99元/台(刷卡返现)

手续费

(贷记卡)

海科、卡友、拉卡拉、点佰趣秒到0.6%(正常时间范围内)

友刷、瑞和宝秒到0.55%+3

拉卡拉秒到0.6%+2

闪电宝、掌富通秒到0.6%+3

随行付T+1  0.6%

友刷T+1到0.55%

拉卡拉D+1到0.6%

瑞和宝、掌富通T+1到0.6%

养卡

拉卡拉、随行付、点佰趣,一机一户,不适合养卡。

友刷、瑞和宝、闪电宝、掌富通,自动定位当地商户,全国覆盖范围广

海科、卡友,仅支持注册地商户,不适合经常多地使用用户

拉卡拉仅限注册地,自动定位注册地商户。

易用

机子重、体积大、操作繁琐

机子携带方便,操作简单

 


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