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技术贴|英国脱欧,黄金涨上天!这7家平台提供黄金投资工具

楼主:布谷新金融 时间:2018-12-02 07:04:14


英国脱欧了,曾经在与英国一衣带水的法国待过两年的布谷君表示,对于这个信息,一点都不惊讶。从前,拿着申根签证想去英国旅游的布谷君,遭到了小伙伴无情地嘲笑:作为欧盟成员国的重要一员,英国既不是申根国家,也不是欧元区国家,想要去,先办签证,所以懒得办签证的布谷君最后也没去成……


腐国人民还就是这么傲娇,今天北爱公投要独立,明天苏格兰公投要独立,脱欧的行为真不是什么意料之外的事。不过,对于立志环游世界的布谷君来说,首先想知道的是,脱欧这件事对于旅游会不会有影响。


6月24日06:37公布第一个选区投票结果,英镑兑美元跳水近1800点,跌幅10.63%。英镑走弱,正是中国老百姓赴英旅游的良机。


好吧,这就放心了!然而,布谷君看了看自己的钱包,取消了刚要下单的机票。


于是布谷君在想,英国脱欧,会不会利好一些投资渠道?短期内有没有可能借此赚上一笔(布谷君脑子就是这么好使)?


总体上看,英国脱欧对英国经济是有负面影响的。根据国际货币基金组织(IMF)的最新预测,“脱欧”可能会导致英国经济规模到2019年缩减5%以上。所以,就像咱们一开始说的,公投结果出来,英镑就暴跌了。


不过,布谷君发现,黄金却暴涨了,因为脱欧结果可能给欧洲乃至全球市场造成金融和经济震荡,以黄金作为避险资产必然成为首选,上涨也情有可原了。


几个小时里,黄金飙涨近110美元,黄金盘中刷新每盎司1358.33美元的逾两年高位,创2008年来最大单日涨幅,目前交投于1324.8美元附近。高盛(Goldman Sachs)表示,因为英国退欧的利空消息将不断发酵,上行目标依次指向1381美元和1475美元。


而今天的A股大盘,黄金概念股也集体劲升,山东黄金午后涨停,中金黄金、赤峰黄金、恒邦股份、西部黄金等个股纷纷大涨逾8%。


那布谷君今天就来说说投资黄金的事,目前黄金类的产品还是有挺多的,从门槛比较低的说起:


- 实物黄金,指的不是金首饰,因为金首饰的纯度等级达不到投资等级要求的99.99%,投资类的实物黄金是指一些金条、金砖和纪念金币,到银行去买。


- 黄金ETF基金,指一种以黄金为基础资产,追踪现货黄金价格波动的金融衍生产品。国内投资者对于黄金ETF基金还知之甚少,但在境外市场黄金ETF基金却异常火爆。在国内,投资者可以在证券市场上进行ETF的交易。


布谷君想来说说蚂蚁聚宝上的存金宝,这个产品也像当初的对接货币基金的余额宝一样,它对接的是博时黄金ETF基金的份额,一下子把黄金ETF的门槛拉低了,不用开股票账户,直接在蚂蚁聚宝app上交易就可以了,而且没有申购赎回的手续费(马云爸爸就是这么壕),再一个,它有分红。博时黄金ETF投资于黄金现货合约的比例不低于基金资产净值的90%,还有一部分是从事黄金现货租赁等业务。投资者的分红就来自这部分租赁等方式获得的收益。


截至收盘时,投向黄金的博时黄金ETF场内份额涨幅达到4.51%,存金宝也将上涨。


不过这款产品本质上还是属于ETF基金,风险亦不容忽略。


- 挂钩黄金的理财产品,一般的银行也都有推出这类产品。


除银行以外,目前,国内一些机构也出现了一些“互联网+黄金”的理财产品,这段时间收益应该不错。


这类产品分两种,一类是完全对接黄金产品,通过黄金的涨跌以及其余黄金投资拿到收益,另一类则是P2P平台推出的挂钩黄金的产品,投资人可以买涨或者买跌,赢的一方获得更高的收益,但这个产品中,只有少部分的钱会真正投入黄金投资中,主要对接的资产还是平台的理财产品。


布谷君做了一个这类产品的统计。


第一类:


- 黄金钱包:这家公司获得了软银中国A、B两轮的投资。黄金钱包的收益分为两大块,一是固定利率,也就是借金企业(芯片厂商、珠宝商等等)给付的借金费用,二是金价上涨带来的收益。活期产品-活期黄金预期年化利率为2.08%+金价波动收益,支持随时买卖。定期产品锁定期有7天、30天、90天、180天以及365天等5大类,利率分别是3%、3.2%、4.5%、5.6%和6.8%。


截止24日中午12时,该平台24日半天的线上零售额分别是本周前4天(6月20日至6月23日)平均值的277%,同时回购量也大幅增长,显示一部分人借势高位卖出。


因为黄金钱包的收益是分两块的,除固定收益以外还有浮动收益,既然目前金价上涨,是否意味这浮动收益会上涨呢?就这个问题,布谷君找了个专家-黄金钱包的首席研究员肖磊来聊了聊,他讲了讲对浮动收益的看法。


肖磊表示浮动跟金价挂钩,金价短期走势难以预测,但长期看依然是上涨的。比如一季度按金价上涨的收益来算,就超过16%, 比如本季度已经上涨了7%了。如果年初买入的话,到现在净浮动收益就20%了,还不算固定收益。不过他也表示,金价并不会一直有这样的行情,涨跌也是无情的。比如去年四季度,金价就下跌了超过7%。 


- 国美黄金:


国美也做了一个黄金投资平台,叫国美黄金,活期产品年利率为2.2%,30天、一季度、半年、一年期利率分别为3.35%、4.55%、5.65%、6、85%。


- 金世通:


中航金鼎旗下企业,今年年初拿了粤科金融的A轮融资,里面有个黄金托管业务,是互联网+黄金的理财产品,活期利率5%,其它产品收益在7%左右,一年期产品最高达9.5%。


第二类:


除了这几个本身完全对接黄金的产品,一些P2P平台也有挂钩黄金的产品,这类产品主要对接的还是P2P资产,黄金类投资只是一小部分。


- 真融宝-变形金猪:产品为期一月(6月28日-7月28日),若到期日与开始日相比黄金收盘价上涨,则年化收益为5%+首末两日涨幅*1.5,最低5%,最高20%。大部分资金配置为真融宝30天定期,以保障投资者近似于30天定期的收益;小部分资金配置为黄金期权。


- 洋钱罐-小金罐/大金罐:若买金价涨,期限31天(6月27日-7月28日), [到期日金价] 低于 [开始日金价],且计息期间金价较 [开始日金价] 的涨幅未超过10%,则 [到期日] 将获得5%年化收益和全额本金。若买金价涨,[到期日金价] 高于 [开始日金价],且计息期间金价较 [开始日金价] 的涨幅未超过10%,则 [到期日] 您将获得5%+x%(x%为首末日金价涨幅,最高10%)年化收益和全额本金。洋钱罐还有个大金罐,理论上也差不多。


这个产品其实 90%的钱投入了消费金融债权里,少部分钱来买黄金期货。


- 新浪微财富-金生宝:活期利率1.88%,1年期6%,6个月5%,保本保收益的一年期2%,5年期6%。背后20%的资产用于现货黄金投资,这部分收益和金价挂钩,另外80%投资的是债权,也就是网贷。


除了这些产品,黄金类的投资还有纸黄金,属于贵金属投资,投资者在银行开通贵金属账户即可交易,操作简单是纸黄金最大的优势。投资者实时关注金价走势,从中赚取利差。


黄金期货,是指以国际黄金市场未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约,投资人买卖黄金期货的盈亏,期货这个,布谷君也不太懂,觉得是高风险高收益的产品。


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